La bancarrota no es una solución mágica para todas las situaciones. Es importante recordar que existen inconvenientes al declararse en bancarrota. Estos incluyen:
1. Algunas deudas no desaparecen con la Bancarrota Capítulo 7. Usted todavía tendrá que pagar estas deudas después de la bancarrota. Estas incluyen:
- Manutención de los hijos y del esposo(a)
- Préstamos estudiantiles
- Deudas de impuestos
- Multas penales y restitución
2. El Capítulo 7 de bancarrota puede no darle suficiente ayuda si tiene préstamos "garantizados" como préstamos hipotecarios o préstamos para automóviles. Estos préstamos no pueden anularse si quiere conservar la propiedad. Cuando compró la casa o el carro, firmó un contrato que decía que el prestamista puede quedarse con la propiedad si usted no hace los pagos. Si se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7, tiene tres opciones:
- Devuelva la propiedad al prestamista. La deuda quedará anulada.
- Firme un nuevo contrato con el prestamista, diciendo que seguirá haciendo los pagos. Esto le permitirá conservar la propiedad. Sin embargo, tiene que poder demostrar que puede hacer frente a los pagos una vez que se hayan borrado sus otras deudas.
- Pague al prestamista lo que vale la propiedad. Esto le permitirá conservar la propiedad. Sin embargo, esto sólo es posible si tiene el dinero para pagar la propiedad.
Sin embargo, si presenta una Bancarrota Capítulo 13, puede obtener más tiempo para ponerse al día con los pagos. Puede obtener hasta cinco años. Esto puede suponer una gran diferencia si está atrasado en los pagos y necesita ayuda para ponerse al día. Sin embargo, tiene que demostrar que tiene suficientes ingresos para hacer los pagos.
3. La bancarrota perjudicará su puntuación crediticia. Si se declara en bancarrota, su puntuación crediticia bajará. Sin embargo, si está atrasado en el pago de las facturas, es posible que su puntuación crediticia ya sea baja.
Es posible que no pueda obtener nuevos préstamos o créditos durante un tiempo después de declararse en bancarrota. Cuando consiga un préstamo, es posible que el prestamista le cobre intereses más altos. Otras personas que pueden fijarse en su puntuación crediticia son los arrendadores, un nuevo empleador y las compañías de seguros de automóviles. Sin embargo, su empleador actual no puede discriminarle por declararse en bancarrota.
4. La bancarrota no borrará las deudas de sus codeudores. Si se declara en bancarrota, sólo borrará la deuda para usted. Si tiene un codeudor en una deuda, él o ella tendrá que seguir pagando la deuda.
¿Es la Bancarrota mi única Opción?
Esto depende de los problemas que quiera solucionar declarándose en bancarrota. Es posible que tenga un problema que pueda arreglarse sin declararse en bancarrota. Por ejemplo:
- Acoso de los Cobradores de Deudas. ¿Su principal problema es que los cobradores de deudas le acosan? Probablemente no necesite declararse en bancarrota sólo por esto. La ley dice que si les pide que le dejen en paz, tienen que dejar de llamarle o escribirle. Seguirá debiendo la deuda, pero no podrán acosarle por ello. Si aún así no paran, están infringiendo la ley. Es posible que pueda demandarlos. Tampoco pueden llamarle a todas horas, ni llamar a otras personas para hablar de su deuda, ni amenazarle con la cárcel o con daños corporales, ni utilizar un lenguaje abusivo. Obtenga más información sobre sus derechos en relación con el acoso de los cobradores de deudas.
- Cobros, Demandas y Embargos. ¿Su principal problema es que tiene deudas que van a cobro o a juicio? Los cobros y las sentencias judiciales pueden ser muy estresantes. Sin embargo, no siempre son tan malas como los cobradores de deudas las hacen parecer. Es cierto que son malas para su puntuación de crédito, pero la bancarrota es mucho peor. Y lo que es más importante, a veces un cobrador no puede quitarle en absoluto dinero o bienes, aunque le lleve a la corte. ¿Cómo puede ser esto? Algunos ingresos y propiedades están "exentos". Esto significa que un acreedor no puede quedarselos para pagar una sentencia. Si usted no gana mucho dinero, o posee bienes valiosos, todo su dinero y bienes podrían estar exentos. Muchas personas en Montana están totalmente exentas de los cobradores, especialmente si usted tiene unos ingresos fijos. Obtenga más información sobre los ingresos y bienes exentos.
- Asesoramiento Financiero. El asesoramiento financiero puede ayudarle a comprender su situación financiera y sus opciones. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) forma y certifica a asesores de vivienda sin ánimo de lucro en todo el país. Por ello, puede confiar en que un asesor de vivienda aprobado por el HUD está bien equipado para ayudarle a comprender y evaluar sus opciones. Los asesores de vivienda aprobados por el HUD pueden aconsejarle sobre cuestiones de crédito, arriendo, ejecuciones hipotecarias, impagos y compra de una vivienda. Puede encontrar un asesor certificado por el HUD cerca de usted.
