La bancarrota es un proceso de la corte que puede ayudar a los consumidores a eliminar deudas abrumadoras o establecer planes para saldarlas. Las leyes de bancarrota ofrecen a los consumidores una forma de borrar muchas obligaciones financieras y empezar de cero.
Es importante recordar que la bancarrota no es la mejor solución para todas las personas endeudadas. Si está pensando en declararse en bancarrota, asegúrese de tomar una decisión con conocimiento de causa.
Para iniciar una bancarrota, debe presentar una petición ante la Corte de Bancarrota. Existen diferentes tipos de bancarrota que puede presentar.
¿Qué es la Bancarrota del Capítulo 7?
La bancarrota del capítulo 7 es el tipo de bancarrota más común y suele ser la más sencilla. También se conoce como "bancarrota directa". En una bancarrota del Capítulo 7, puede conservar ciertos bienes exentos. Los bienes no exentos se ponen a la venta para pagar a los acreedores. La mayoría de las deudas, pero no todas, se cancelan en una bancarrota del Capítulo 7, lo que significa que usted ya no está legalmente obligado a pagarlas. Deben transcurrir ocho años desde la fecha de presentación de una bancarrota antes de que se pueda presentar otra bancarrota.
¿Qué propiedades están exentas en una bancarrota del Capítulo 7?
En Montana, existe una exención de $250,000 dólares para el patrimonio de una vivienda y de $2,500 dólares para el patrimonio de un vehículo a motor. Además, las propiedades exentas pueden incluir muebles, bienes personales, herramientas profesionales y seguros de vida. Todas estas exenciones tienen límites de valor. Si posee bienes por un valor superior al especificado, el fideicomisario de la corte de bancarrota puede obligarle a vender esos bienes para pagar a sus acreedores como parte de su caso de bancarrota. Muchas personas sólo tienen propiedades exentas y por lo tanto no tienen que vender ninguna propiedad para pagar a los acreedores durante su bancarrota del Capítulo 7.
¿Qué es la bancarrota del Capítulo 13?
La bancarrota del Capítulo 13 es como un plan de reembolso. Puede ser una opción para usted si tiene unos ingresos regulares pero no puede pagar todas sus deudas. Bajo el Capítulo 13 de bancarrota, la Corte de Bancarrota aprueba un plan para que usted pague sus deudas a plazos durante un período de tiempo acordado. En virtud del Capítulo 13, por lo general puede conservar todos sus bienes mientras siga haciendo los pagos.
¿Hay otros tipos de bancarrota que pueda presentar una persona?
Sí. Además de las bancarrotas Capítulo 7 y Capítulo 13, las personas pueden solicitar la reorganización de una empresa con el Capítulo 11 del Código de Bancarrota o la bancarrota de una explotación familiar con el Capítulo 12. Debería hablar con un abogado para preguntarle si estos tipos de bancarrotas están disponibles y son apropiados para usted.
Cosas a tener en cuenta antes de declararse en bancarrota:
- Si sólo tiene unas pocas deudas, puede ser mejor ponerse en contacto con sus acreedores y elaborar un plan de pagos con ellos, en lugar de declararse en bancarrota.
- La bancarrota puede afectar negativamente su historia de crédito durante diez años, por lo que podría tener problemas para obtener un nuevo crédito, una hipoteca, un empleo, un seguro o una vivienda de arriendo.
- No todas las deudas pueden ser condonadas para bancarrota. Todavía tendrá que pagar la manutención de los hijos y la ex-pareja, los préstamos estudiantiles, los impuestos sobre la renta de los últimos años, ciertas multas y sanciones como las multas de tráfico, y algunas otras deudas.
- Por lo general, la bancarrota no puede liquidar las deudas garantizadas que pueda tener. Las deudas garantizadas son deudas respaldadas por una garantía. Por ejemplo, un préstamo para la financiación de un vehículo es una deuda garantizada en la que su carro sirve de aval.
- Si los acreedores le acosan, las leyes federales y estatales de cobro justo de deudas pueden ayudarle a protegerse de los abusos y el acoso de los cobradores.
- Cualquier acreedor no garantizado, como las compañías de tarjetas de crédito y los hospitales, debe presentar una demanda contra usted ante la corte para cobrar la deuda si usted no la paga voluntariamente. Si presentan una demanda contra usted, le entregarán copias de los documentos legales y podrá comparecer ante la corte para contarle al juez su versión de los hechos. La corte decidirá cuanto dinero debe, si es que debe algo. Un acreedor no puede hacer que le encarcelen por no pagar una deuda.
¿Cómo afectará la bancarrota mi crédito?
La bancarrota puede aparecer en su historia de crédito durante diez años, lo que le dificultará la obtención de crédito durante ese tiempo. Sin embargo, si está considerando la posibilidad de declararse en bancarrota, es posible que su crédito ya sea deficiente. Si ése es el caso, declararse en bancarrota puede facilitarle la obtención de crédito al cancelar muchas de sus deudas anteriores.
