Planificación Patrimonial en Montana: Empezar

La planificación patrimonial es un tema que a menudo evitan las personas porque trata de actitudes y sentimientos sobre la muerte, la propiedad de bienes, los tratos de negocios, el matrimonio y las relaciones familiares que ningún miembro de la familia está preparado para enfrentar. Se ha oído decir a algunas personas: "La planificación patrimonial es sólo para viejos y ricos". Nada más lejos de la realidad. En la complicada sociedad actual, todas las familias, independientemente de sus recursos y edad, pueden beneficiarse de una planificación financiera global, un aspecto es la planificación patrimonial.

Las personas que han experimentado la muerte de un familiar están de acuerdo en que merece la pena invertir algo de tiempo y dinero para evitar la confusión, los retrasos, los gastos y las disputas que a veces se producen en las familias cuando un individuo fallece sin un plan de sucesión. A la mayoría de las personas, les gustaría tener voz y voto sobre lo que ocurre con los bienes que se han esforzado en acumular. Un plan patrimonial es una herramienta que proporciona algún aspecto de control. Si no elabora un plan, la ley del estado ordenará lo que ocurrirá con sus bienes luego de su fallecimiento.

 En primer lugar, acepte el hecho de que va a morir algún día. Pregúntese: Si muriera hoy:
 

• ¿Qué pasaría con los bienes que he trabajado para acumular? 
• ¿Quién cuidaría de mis hijos menores o de mis padres ancianos?
• ¿Se proveerá a mi cónyuge y a mis hijos de forma justa y equitativa?
• ¿Continuaría el negocio familiar?
• ¿La liquidación de la herencia sería llevada a cabo por alguien que tuviera en cuenta los intereses y necesidades de mi familia?

• ¿Se mantendrían al mínimo las tasas testamentarias y otros gastos administrativos y legales?

  Si no ha considerado estas y otras preguntas relacionadas, ahora es el momento de empezar con su plan de sucesión. Este recurso ha sido adaptado de la "Planificación Patrimonial en Montana: Empezar" MontGuide, y está diseñado para proporcionarle los pasos básicos del proceso de planificación patrimonial.

¿Qué es la Planificación Patrimonial?

La planificación patrimonial es el proceso de organizar sus asuntos para cumplir sus objetivos en cuanto al uso, conservación y distribución de sus bienes. Básicamente, la planificación patrimonial forma parte de su plan financiero general porque implica la coordinación de todas sus propiedades (acciones, bonos, efectivo, bienes inmuebles, intereses en negocios, seguros de vida, prestaciones de jubilación y otros activos) en un programa total.

No puede llevarse estas "riquezas" con usted. Puesto que alguien va a heredar sus bienes muebles e inmuebles, parece sensato que los resultados de sus esfuerzos, ganados con tanto esfuerzo, se distribuyan de acuerdo con sus deseos. Y mediante la planificación, puede preservar la mayor parte posible de sus bienes de otros costos de la liquidación de la herencia.

Hay seis pasos básicos en el proceso de planificación patrimonial:

1. Inicie la discusión.
2. Haga una lista de los bienes que tiene actualmente.
3. Establezca objetivos. 
4. Elija asesores profesionales y discuta los objetivos.
5. Considere alternativas e implemente el plan.
6. Revise y modifique.

Paso 1: Inicie la Discusión 

Quizá el mayor obstáculo a superar en la mayoría de las familias sea la falta de comunicación. Con demasiada frecuencia, los miembros de la familia dudan a la hora de hablar de la planificación del patrimonio. Los padres que planean la jubilación pueden querer retrasar cualquier discusión relacionada con envejecer y morir. Los hijos adultos pueden dudar a la hora de mencionar la planificación del patrimonio porque quieren evitar someter a sus padres y abuelos a un estrés adicional y porque no quieren parecer que quieren tomar control.

¿Cómo pueden los familiares iniciar una conversación sobre la necesidad de una planificación de patrimonio sin provocar malentendidos? Una forma puede ser utilizar esta MontGuía como tema de conversación. Comparta lo que aprenda con otros miembros de la familia. Anímeles a leer otras MontGuías del área de planificación patrimonial. Para más información, vaya a www.montana.edu/estateplanning y haga clic en Publicaciones sobre Planificación Patrimonial.

Otras formas de estimular la conversación pueden ser la lectura de libros, artículos de revistas y publicaciones de bancos, sociedades fiduciarias y otras fuentes acreditadas. Compartir la información de las reuniones sobre planificación patrimonial es otra forma de iniciar la conversación. Lo que aprenda en estas reuniones puede servir de base para la discusión e ilustrar los beneficios de la planificación y las consecuencias de no planificar.

Otras oportunidades para mencionar el tema de la planificación patrimonial pueden surgir de las visitas a abogados, banqueros, contadores, representantes de seguros o planificadores financieros certificados. Una discusión sobre asuntos patrimoniales puede surgir de forma accidental y servir para iniciar una acción. Es trágico, pero cierto, que la muerte de un vecino, amigo o pariente pueda llevar a una familia a darse cuenta de que la planificación patrimonial no es un tema que deba pasarse por alto. No se deje desanimar por familiares que no estén dispuestos a hablar. Puede que nunca lo estén, ¡y puede que más tarde sea demasiado tarde!

Una vez iniciado el diálogo, muchas familias descubren que es más fácil hablar de sus situaciones, preocupaciones y objetivos. Puede que haya que tomar decisiones difíciles, y puede que haya decisiones con las que no todos los miembros de la familia estén de acuerdo. Pero la alternativa de no hacer nada permite que la ley de Montana decida como se distribuyen sus bienes. El Estado de Montana puede no tener una apreciación de su situación familiar única.

 Paso 2: Haga una Lista de los Bienes que Tiene Actualmente.

El siguiente paso en la formulación de una planificación patrimonial  es hacer una revisión crítica de su situación financiera actual. Este paso es crucial, porque se convierte en la base de toda su planificación de patrimonio. El resultado final sólo será satisfactorio si la información es completa. La Lista de comprobación 1: Lo que mi abogado debe saber, ofrece ejemplos de la información necesaria. Puede descargar la lista de comprobación al final de esta página. En la lista se solicitan datos pertinentes, información familiar, ubicación de documentos legales y comerciales, y nombres y direcciones de las personas a las que consulta para obtener asesoramiento. La lista también le ayudará a determinar que contiene su patrimonio (pasivos, así como activos), su valor y quien tiene el título de los bienes.

Paso 3: Establezca Objetivos. 

Cuando comience a elaborar una planificación patrimonial, establezca sus objetivos. ¿Qué quiere conseguir? Los objetivos varían de una familia a otra debido a las diferencias en activos y pasivos, aptitudes y edades de los supervivientes, número de hijos y valores que son importantes para la persona que elabora una planificación patrimonial. Se puede considerar el objetivo individual de cada miembro de la familia, así como los objetivos generales de la familia. Los objetivos pueden cambiar con la edad, el estado civil, los ingresos, la canAlgunos objetivos comunes se enumeran en la Lista de comprobación 2 que puede descargar al final de esta página. Marque los que se apliquen a su situación y añada los demás a la lista. Si hay conflicto entre los objetivos, clasifíquelos por orden de importancia.tidad y los tipos de nuevos bienes adquiridos y otras circunstancias.

 Paso 4: Elija Asesores Profesionales y Discuta los Objetivos

Debido a que la planificación patrimonial se ha vuelto tan técnica y compleja, la mayoría de las personas no tienen tiempo para aprender todo lo que necesitan saber para planificar un patrimonio a fondo. Tampoco se puede esperar que se mantengan al día de los cambios en las leyes federales y de Montana. Ahí es donde un equipo de profesionales -como abogados, contadores públicos certificados, asesores financieros, agentes fiduciarios y agentes de seguros de vida- pueden ser de ayuda. Un abogado con conocimientos y experiencia en derecho de propiedad, sucesiones, fideicomisos, derecho fiscal y otras cuestiones relacionadas con la liquidación de herencias suele ser la persona clave del equipo.

Se puede ahorrar tiempo y dinero teniendo a mano la información y los documentos necesarios para esa primera visita con su abogado y otros profesionales de la planificación patrimonial. Esta lista es un resumen condensado de parte de la información legal que requerirá su abogado. Es posible que también necesite documentos reales, como testamentos, escrituras, instrumentos de deuda importantes, declaraciones de impuestos sobre donaciones anteriores, declaraciones de impuestos sobre la renta y estados financieros de los últimos cinco años, instrumentos fiduciarios, información sobre los impuestos de los bienes y cualquier otro documento que aclare como se titulan los bienes o quien sería responsable de la deuda. Descargue la Lista de comprobación 1 al final de esta página.

Cuando trabaje con profesionales para diseñar y poner en práctica su planificación patrimonial, es posible que descubra que tienen opiniones diferentes sobre el mejor curso de acción recomendado para su situación. Dado a que usted tiene la última palabra, es importante que conozca lo mejor posible su situación y sea claro en sus objetivos.

Paso 5: Considere Alternativas y Aplique el Plan

Puede haber varias formas diferentes de alcanzar sus objetivos. Haga preguntas para comprender completamente el plan y sus implicaciones. Pida a sus asesores profesionales que le expliquen las alternativas desde el punto de vista legal y fiscal. Así mismo, explore las consecuencias de cada alternativa desde la perspectiva de la familia.

Decida quien va a recibir que, cuando y como. Puede que necesite consejo, alguien con quien hablar de las cosas y que opine acerca de sus ideas. Su cónyuge, un amigo, un socio o uno de sus asesores profesionales podrían desempeñar esta función. Alguien de confianza puede ayudarle a explorar las necesidades de sus beneficiarios, sus bienes y el valor que tienen para su familia, así como el equilibrio adecuado entre la previsión de su propio futuro y el cumplimiento de sus objetivos de planificación patrimonial.

Una vez establecida la planificación patrimonial, hay que ponerla en práctica. De lo contrario, el tiempo, la energía y el dinero invertidos en los pasos anteriores pueden haberse malgastado.

Paso 6: Revise y Modifique 

Una vez que haya completado su planificación de patrimonio podrá relajarse, pero sólo temporalmente. Vivimos en un mundo de cambios continuos, por lo que su plan debe cambiar con sus circunstancias. Por ejemplo, el valor o la naturaleza de sus bienes pueden cambiar; sus objetivos pueden cambiar; los beneficiarios pueden casarse, divorciarse, fallecer o tener hijos; o las leyes federales y de Montana pueden ser cambiadas. Algunos asesores profesionales sugieren una revisión de la planificación patrimonial cada tres o cinco años, o siempre que se produzca un cambio importante en su situación o en las leyes de impuestos.

Una buena planeación del patrimonio puede ayudar a proporcionarle seguridad financiera a usted y a los miembros de su familia, ahora y en el futuro. Un plan bien diseñado puede ahorrarle miles de dólares en impuestos sobre la renta, y otros gastos de liquidación de la herencia. Una planeación del patrimonio bien pensada puede ayudarle a proteger a su familia de disputas al preveer contingencias, y evitar la venta o disposición forzosa de una granja, rancho o negocio familiar. Un plan también puede preveer una gestión hábil de los bienes para los miembros más jóvenes de la familia, así como para los miembros mayores que ya no puedan gestionar sus propios asuntos financieros.

Nadie le obligará a planificar su patrimonio. Si lo desea, puede no hacer nada. Sin embargo, al no completar un plan de sucesión, permite que otros tomen las decisiones por usted. Por ejemplo, sus bienes en propiedad exclusiva o en participación pasarán a aquellos en las proporciones prescritas por los estatutos de Montana. Esta puede ser o no la forma en que usted preferiría que se distribuyera su patrimonio. La planificación también le permite conservar la mayor parte posible de sus bienes de los impuestos federales sobre el patrimonio y otros costos de la liquidación de la herencia.

Recursos de Planificación Patrimonial de MSU 

Para obtener más información sobre la planificación patrimonial, visite: www.montana.edu/estateplanning. También está disponible un sitio interactivo en la red, Morir sin testamento en Montana, en www.montana.edu/dyingwithoutawill .

Para aquellas personas con un servicio de Internet lento o inexistente, existe un CD gratuito que contiene la misma información que el sitio de la red:

Marsha Goetting 
P.O. Box 172800 
Bozeman, MT 59717 
goetting@montana.edu 
409-994-3511 

O haga su pedido en línea en https://store.msuextension.org. 
 

¿Cómo puedo encontrar un abogado que me ayude a escribir un testamento?

• El Promotor de Servicios Legales de Montana, de la Oficina sobre el Envejecimiento, ofrece formación y recursos en materia de derecho de la tercera edad para personas mayores, familiares y trabajadores de asistencia social. El programa también desarrolla referencias de servicios legales pro bono y locales, materiales de formación y asistencia telefónica a personas mayores en asuntos relacionados. Puede ponerse en contacto con el promotor de los servicios legales llamando al (800) 332-2272 (en horario de oficina).
• El Servicio de Referencia del Colegiado de Abogados del Estado (State Bar Lawyer Referral Service) puede proporcionarle información de contacto de abogados que prestan el tipo de asistencia que usted busca, previo pago de una tarifa. Puede ponerse en contacto con el State Bar Lawyer Referral Service en el (406) 449-6577 o en montanabar.org.
• La Asociación de los Servicios Legales de Montana ayuda a los americanos nativos que reúnen los requisitos a redactar testamentos para los bienes en fideicomiso de los indios, sin costo alguno. Puede solicitar ayuda legal gratuita a la Asociación de los Servicios Legales de Montana por Internet en http://www.mtlsa.org.

Descargo de Responsabilidad

Esta publicación no pretende sustituir el asesoramiento legal. Más bien, está diseñada para crear conciencia sobre la necesidad de planificar el patrimonio y para ayudar a las familias a conocer mejor algunos de los asuntos relacionados. No es posible predecir futuros cambios en las leyes, y las afirmaciones contenidas en la MontGuide se basan únicamente en las leyes vigentes en la fecha de su publicación.

Reconocimientos

Este recurso ha sido adaptado de la MontGuide de la Oficina de Extensión de la Universidad del Estado de Montana, "Estate Planning in Montana: Primeros pasos". Puede descargar el recurso original en formato PDF utilizando el enlace que aparece a continuación.

Gracias a la Oficina de Extensión de la Universidad del Estado de Montana por crear esta MontGuide y permitirle a la Asociación de los Servicios Legales de Montana publicarla en este sitio de la red.

La Sección de Derecho Mercantil, Sucesiones, Impuestos, Fideicomisos y Bienes Inmuebles del Colegiado de Abogados del Estado de Montana ha aprobado esta MontGuide y recomienda su lectura a todas las personas de Montana.