Usando una Declaración de Propiedad para Proteger su Casa de los Acreedores

Mediante la firma de un documento legal conocido como declaración de propiedad, los habitantes de Montana pueden proteger hasta  $250.000 dólares del valor de una vivienda contra la mayoría de las reclamaciones de los acreedores. Por ejemplo, si una persona contrae una deuda de juego abrumadora, hasta $250.000 dólares de valor de su vivienda seguirían siendo protegidos.

El propósito de esta MontGuide es proporcionar a los residentes de Montana información acerca del establecimiento de una declaración de patrimonio familiar.

Una propiedad familiar es la casa o la casa móvil en la que vive una persona y el terreno en el que se asienta. La propiedad debe ser la residencia principal de una persona para que pueda ser objeto de una declaración de propiedad. Esto puede incluir una casa móvil o una casa prefabricada cuando el propietario no es dueño del terreno en el que está situada la casa móvil.

El término  declaración de propiedad también incluye cualquier mejora definida legalmente como "accesorio" del terreno, como una cerca. Sin embargo, los muebles y electrodomésticos de la casa  no están incluidos en la declaración de propiedad  .

El valor máximo de la propiedad exenta para una declaración de patrimonio familiar es de $350.000 dólares. El valor legal de la propiedad es la cantidad que aparece en el último padrón de valoración del condado completado en la oficina del tesorero del condado. El valor anterior de la propiedad exenta era de 100.000 dólares. Si una persona presentó una declaración de bien de familia por debajo del valor anterior, no necesita volver a presentarla para recibir la exención de $350.000 dólares.

If the value of the property exceeds $350,000, creditors may request the district court judge to partition the land and sell part of it or all of it. If property is sold, the person who filed
the homestead declaration has protection for the first $350,000 of proceeds. Sale proceeds up to $350,000 are exempt from creditors’ claims for 18 months.
 

Example 1:

Joe owns a house that has an assessed value of $80,000 with a $50,000 mortgage balance. Joe’s homestead declaration protects only the $30,000 equity Joe has in the house, even though the maximum exemption is $250,000 ($80,000 - $50,000 = $30,000).

Example 2:

Doug owns a home that has an assessed value of $425,000 with a mortgage balance of $10,000.  His equity is $415,000 ($425,000 - $10,000 = $265,000). Doug’s homestead declaration protects up to $350,000 in value of the home. The remaining $65,000 is available to unsecured creditor's claims ($415,000 - $350,000 exemption). Creditors could force the sale of Doug's home to recover part or all the debt he owes them.

Según la ley de propiedad de Montana, un cónyuge puede adquirir un interés en una propiedad en el momento del matrimonio, a menos que exista un acuerdo prematrimonial que indique lo contrario. Aunque un cónyuge no figure en la escritura u otros documentos de titularidad o no haya contribuido directamente con dinero para pagar la propiedad, el cónyuge tiene un "interés legal" en la propiedad debido al matrimonio.

Por lo tanto, ambos cónyuges deben firmar la declaración de propiedad. Si uno de los cónyuges no firma, su interés en la propiedad no está exento.

La Biblioteca Legal del Estado de Montana y MSU Extension tienen un formulario disponible para descargar en http://www.montana.edu/extensionecon/pdf/homsteaddeclaration.pdf. También puede descargar el formulario al final de este artículo. Un abogado también puede ayudar a una persona a ejecutar una declaración de propiedad. El formulario de declaración de propiedad se registra en la oficina del secretario y registro del condado donde se encuentra la propiedad.

La tasa de registro de un documento es de $7 dólares por página. Si un documento no cumple los requisitos se denomina "no estándar" y el costo es de $7 dólares por página más 10 dólares. Encontrará más detalles sobre el formato estándar en la Montana Association of Clerk and Recorders, https://flathead.mt.gov/clerk_recorder/documents/standardsdoc.pdf. Como ejemplo, el nombre y la dirección postal de la persona a la que debe devolversele el documento deben incluirse en el margen de la esquina superior izquierda de la primera página de cada documento. El documento no es estándar si no se incluye la dirección del remitente en la esquina superior izquierda. Hay muchos más requisitos relativos a las márgenes, el color de la tinta y el tamaño del papel.

En el formulario debe utilizarse una descripción legal completa de la propiedad. La descripción legal se puede encontrar en una escritura o resumen de la propiedad inmobiliaria. Si la propiedad no está descrita con exactitud, la declaración puede no ser válida.

Existen casos específicos en los que la Legislación de Montana decidió que sería injusto proporcionar una exención de declaración de propiedad. Por ejemplo, si un acreedor obtiene una sentencia contra un propietario antes de que se presente la declaración de propiedad, es posible que la declaración no proteja los 250.000 dólares de valor.

La ley permite que una persona que realice reparaciones u otros trabajos en una vivienda o que suministre materiales para dichos trabajos coloque un "retención" contra la vivienda si no se recibe el pago por los servicios prestados o materiales suministrados. Una declaración de propiedad no ofrece protección en estos casos.

Una institución financiera que tenga una hipoteca sobre la propiedad también tiene un derecho de retención contra la propiedad por cualquier saldo no pagado de la casa. Una declaración de propiedad no proporciona ninguna protección en caso de no pago de la hipoteca.

Busque asesoramiento legal para saber cuando y como reclamar la exención de la propiedad durante un proceso de bancarrota.

Como parte del Programa de Recuperación y Patrimonio de Medicaid, el Estado de Montana, en determinadas circunstancias, podría presentar un embargo sobre la propiedad de un propietario que se encuentre en una residencia de ancianos y cuyos gastos médicos hayan sido pagados por Medicaid. El derecho de retención corresponde al importe de los pagos de Medicaid efectuados en nombre de la persona que recibe los cuidados. Si existe una retención, el importe del mismo debe pagarse antes de poder vender o transferir el título de propiedad.

Para obtener información sobre el Programa de Recuperación de Herencias y retenciones de Medicaid, póngase en contacto con la dirección indicada a continuación y solicite la siguiente publicación:

"Programa de recuperación de tretenciones y herencias de Montana (SLTC-011)"
 

DPHHS – QAD TPL Unit

2401 Colonial Drive, 2nd Floor

PO Box 202953

Helena, MT 59620-2953

1-800-694-3084

En caso de divorcio, una pareja puede desear deshacer la declaración. O bien, un individuo puede decidir vender una vivienda, invertir los beneficios en otra y, a continuación, presentar una declaración de patrimonio familiar sobre la nueva vivienda.

Una declaración de propiedad puede "deshacerse" mediante una declaración de abandono. Si está casado, tanto el marido como la mujer deben reconocer el "abandono". Una declaración de abandono sólo es efectiva a partir del momento en que se registra en la oficina del secretario y registro en la que se registró originalmente la declaración de propiedad.

En Montana, hasta $250,000 dólares de valor tasado de una vivienda o casa móvil pueden protegerse contra la mayoría de las reclamaciones de los acreedores si el propietario presenta una declaración de propiedad. Una vez completada, firmada y autenticada ante el notario el formulario de declaración de propiedad, deberá presentarse en la oficina del secretario y registro del condado en el que se encuentre la vivienda o casa móvil. Si está casado, ambos cónyuges deben firmar la declaración.

Reconocimiento

Este recurso ha sido adaptado de la MontGuide de la Oficina de Extensión de la Universidad Estatal de Montana, "Utilizar una declaración de patrimonio familiar para proteger su casa de los acreedores". Puede descargar el recurso original en PDF utilizando el enlace que aparece abajo.

Esta MontGuide ha sido revisada por profesionales de la:

• Oficina sobre el Envejecimiento, Departamento de Salud Pública y Servicios Humanos
• Sección de Negocios, Sucesiones, Fideicomisos, Impuestos y Bienes Inmuebles, Colegiado de Abogados del Estado de Montana

También expresamos nuestro agradecimiento a los agentes de Extensión de la MSU, a los especialistas de Extensión de la MSU y a los clientes que también hicieron sugerencias útiles.
 

Referencias

Código anotado de Montana, §70-32-101 hasta §70-32-303; §7-4-2636 y §7-4-2637.

Vea esta MontGuide en PDF: store.msuextension.org